Você teria coragem de dirigir um carro de olhos fechados? Mas é assim que você gere o caixa do seu novo negócio?

"Você teria coragem de dirigir um carro de olhos fechados? Sem fluxo de caixa atualizado diariamente, você não enxerga o caminho para manter suas contas no azul." - Essa frase foi marcante na minha palestra na conferência Vivamente 2026 e muitos ficaram impactados, mas é a dura realidade de novos empreendimentos!

Fluxo de caixa é o pulso do coração da empresa e precisa ser medido diariamente. Caso contrário o paciente pode “enfartar”!

E aqui está o que aprendi em mais de 25 anos como gestor financeiro estatutário:

• Competência X Caixa: você pode ter vendido R$1 milhão (competência) e ter R$0 no banco. É aí que quebra. Importante monitorar seus recebimentos e coincidir com o fluxo de pagamentos e dívida.
• WACC - Custo Médio Ponderado de Capital: é o mínimo que seu investimento tem que retornar. Se não supera seu custo de oportunidade, você está perdendo o seu dinheiro ou do acionista que representa.
• Estrutura de Capital: A proporção entre capital dos investidores e dívida com terceiros. Importante ter uma estratégia clara da sua estrutura de capital e garantir recursos disponíveis para os investimentos que geram resultado e o capital de giro.

Os 7 mandamentos que é importante implementar e garantir o correto funcionamento na sua empresa:

1. Registre e categorize TUDO. Não existem "gastos diversos". Ativo fixo X consumível. Alçada de aprovação desde o dia 1.
2. Olhe diariamente, reúna semanalmente. Real X orçado. Por que desviou? O quanto deixamos de faturar por operação? É pontual ou estrutural?
3. Estoque é dinheiro que não rende juros. Qual é o valor do seu estoque hoje? Qual seu mínimo e máximo? Farmácia e moda quebram aqui.
4. Não apague incêndio. Pense a longo prazo. Tenha reserva + linhas pré-aprovadas mesmo que caras + seguros. Transfira risco.
5. Capital de giro é sua reserva de saúde. Se está baixo, é margem ou custo alto. Se está alto, hora de investir.
6. Monitore quem te deve. Política de crédito clara. Quem merece crédito? Compartilhe lista negra com pares (com compliance).
7. Monitore fornecedores críticos. Aumentar PMPF (prazo médio de pagamento a fornecedores) melhora liquidez. Negocie com garantias: carta de crédito, fiança.

Um plano bem-feito não garante 100% do sucesso, mas garante pelo menos 80% de assertividade.